Existe-t-il des TPE sans commissions?

Découvrez les TPE : des outils clés pour les paiements par carte. Comprendre leurs types, commissions, et comment choisir le meilleur selon vos besoins.

Comprendre le fonctionnement des TPE

Un Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un outil essentiel pour les commerçants, permettant d'accepter les paiements par carte bancaire. Les TPE se connectent à la banque du client pour autoriser la transaction. Ils peuvent être de plusieurs types : mobiles, portables, électroniques.

Il existe des offres de TPE sans abonnement, mais il est à noter qu'aucun terminal de paiement ne fonctionne sans commission sur les achats de vos clients. Les commissions sont généralement facturées par les prestataires de services de paiement à chaque transaction, en pourcentage du montant de la transaction.

Les commissions peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs :

  • Le type de carte utilisée pour le paiement (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
  • Le pays d'émission de la carte
  • Le modèle du TPE (SumUp Air, MyPos Go, etc.)

Les TPE modernes offrent de nouvelles fonctionnalités, comme l'acceptation de divers moyens de paiement (Google Pay, Apple Pay), et peuvent être utilisés sans contrat monétique. Ils sont généralement plus simples à installer et à utiliser que les anciens modèles.

Certaines solutions de paiement, comme SumUp, proposent une tarification proportionnelle au montant des transactions, ce qui peut être intéressant pour les petits commerçants ou les associations. D'autres prestataires peuvent offrir des options de négociation post signature du contrat.

Le rôle des banques dans l'utilisation des TPE

L'importance de la carte bancaire dans le processus

La carte bancaire joue un rôle crucial dans le fonctionnement des TPE. En effet, elle sert d'interface entre le compte de l’utilisateur et le terminal. Lors d’une transaction, l’information contenue dans la puce de la carte est lue par le TPE. Ce dernier communique ensuite avec la banque du client pour vérifier la disponibilité des fonds et autoriser la transaction.

Il est important de souligner que la carte bancaire est aussi un facteur déterminant dans le calcul des commissions. En effet, les commissions sur les transactions varient souvent en fonction du type de carte utilisée (carte de débit, de crédit, carte internationale, etc.).

De plus, l'utilisation d’une carte permet l’application de différents types de paiements comme le paiement sans contact qui est de plus en plus utilisé, notamment depuis la crise sanitaire. Ainsi, le choix d’un TPE doit prendre en compte la compatibilité avec les différentes cartes bancaires et les modes de paiement disponibles.

Les frais associés à l'utilisation des TPE par les banques

L'utilisation d'un TPE par les commerçants implique certains frais bancaires. Il y a principalement trois types de frais :

  1. Le coût d'acquisition du matériel : Il s'agit du prix d'achat du terminal, qui peut varier en fonction du modèle et des fonctionnalités offertes. Certains commerçants choisissent de louer leur TPE, ce qui implique un coût mensuel.
  2. Les frais de transaction : Ce sont les commissions facturées par la banque sur chaque transaction. Elles sont généralement exprimées en pourcentage du montant de la transaction.
  3. Les frais annexes : Il peut s'agir de frais d'installation, de maintenance, ou d'autres frais cachés qui ne sont pas toujours clairement indiqués lors de la souscription.

Ces frais peuvent varier d'une banque à l'autre, il est donc crucial pour le commerçant de se renseigner et de comparer les tarifs avant de faire son choix.

Est-ce qu'un TPE peut fonctionner sans commission?

En théorie, un TPE sans commission semble être une solution idéale pour les entreprises. Cependant, dans la pratique, cela semble irréalisable. Les commissions constituent la principale source de revenus pour les fournisseurs de TPE. C'est grâce à ces commissions qu'ils sont en mesure de couvrir leurs frais opérationnels et de proposer des services de qualité. Les commissions peuvent varier en fonction du type de carte utilisée (Visa, Mastercard, etc.) et du montant de la transaction.

Certaines entreprises proposent des modèles de commission dégressive, où le taux de commission diminue à mesure que le volume de transactions augmente. D'autres offrent des forfaits fixes, indépendamment du volume de transactions. Dans tous les cas, une commission est toujours appliquée.

Des alternatives envisageables existent, telles que l'achat d'un appareil capable de traiter les transactions, mais sans les frais associés à un service de TPE traditionnel. Cependant, ces appareils ont généralement des coûts initiaux plus élevés et requièrent de gérer soi-même les aspects techniques et sécuritaires des transactions.

Il est donc essentiel pour chaque entrepreneur de bien comprendre le fonctionnement des commissions et de choisir le TPE le plus adapté à son volume de transactions et à son modèle économique.

Comparatif des prix des TPE sans commissions

Comment choisir un TPE en fonction du prix et des frais

Le choix d'un TPE doit prendre en compte plusieurs aspects financiers. Premièrement, le prix d'achat ou de location de l'appareil. Les prix varient généralement entre 19€ et 250€, en fonction de la marque et des fonctionnalités offertes.

Deuxièmement, les frais de transaction ou commissions. Elles sont généralement exprimées en pourcentage du montant de la transaction. Les commissions peuvent varier en fonction du volume de transactions, du type de carte utilisée ou de la politique du fournisseur de TPE.

Troisièmement, les frais annexes. Ce peut être des frais d'installation, de maintenance, ou des frais cachés.

Il est essentiel de comparer les offres de différents fournisseurs. Des sociétés comme myPOS, iZettle, SumUp, Yavin et Smile and Pay proposent des tarifs intéressants. Par exemple, SumUp est un terminal de paiement sans abonnement au tarif abordable.

Enfin, certains fournisseurs proposent des TPE sans frais mensuels, avec des commissions faibles, toujours en dessous d’1,75%. Cela peut être une option intéressante pour minimiser les coûts.

Acheter un TPE moins cher : est-ce possible?

Il est effectivement possible d'acquérir un TPE à moindre coût, notamment grâce aux options offertes par des prestataires innovants. L'option d'achat est souvent plus avantageuse à long terme, malgré un coût initial plus élevé par rapport à la location. Parmi les offres compétitives, on retrouve des acteurs comme Square qui propose un terminal à 19€ HT ou SumUp Solo à 139€ HT avec imprimante intégrée.

Cependant, il est essentiel de prendre en compte non seulement le coût d'achat initial, mais aussi les frais de transaction qui peuvent s'appliquer sur chaque paiement accepté. Par exemple, avec SumUp, une fois l'appareil acheté, vous paierez uniquement des frais de transaction fixes de 1,75% pour chaque paiement.

Certaines entreprises, comme myPOS, proposent également des services complémentaires avec leurs TPE, comme l'acceptation des paiements instantanés, un compte marchand multidevises gratuit et une carte business Visa.

Pour faire le bon choix, il est recommandé de comparer les offres en tenant compte de votre volume de transactions et de votre budget.

TPE pour particuliers et associations : comment ça marche?

TPE mobiles : une solution pour les particuliers et les associations?

Les TPE mobiles peuvent être une alternative intéressante pour les particuliers et les associations qui ont besoin de solutions de paiement flexibles et peu coûteuses. Ces appareils sont généralement plus abordables et plus simples à utiliser que les TPE traditionnels. Ils sont particulièrement adaptés aux petites transactions, aux événements ponctuels ou aux situations où le paiement en espèces n'est pas pratique.

En fonction de leur utilisation, les particuliers et les associations peuvent opter pour des offres spécifiques. Par exemple, certains fournisseurs proposent des TPE sans abonnement, avec des frais de transaction réduits.

  • Pour les particuliers, les TPE mobiles peuvent être utilisés lors de vides-greniers, brocantes, ou même pour réaliser une vente sur des plateformes en ligne.
  • Pour les associations, ces appareils peuvent faciliter l'encaissement des cotisations, des dons ou des paiements lors d'événements spécifiques.

En outre, certains TPE mobiles fonctionnent en synergie avec un smartphone en se connectant au réseau Wifi ou GPRS/4G, ce qui rend leur utilisation possible aussi bien en intérieur qu'en extérieur.

Il est donc essentiel de bien choisir son TPE mobile en fonction de ses besoins spécifiques. Les critères à prendre en compte sont la facilité d'utilisation, le prix, la compatibilité avec le compte bancaire et le niveau de commission appliqué.

SumUp : une alternative fiable aux TPE traditionnels?

SumUp représente une alternative de choix aux TPE traditionnels, particulièrement adaptée aux petites entreprises et aux indépendants recherchant une solution fiable et économique. Animée par une volonté de transparence, SumUp propose des terminaux de paiement sans frais cachés ni engagement.

La gamme se compose de plusieurs modèles, dont le SumUp Air, un terminal de paiement à petit prix fonctionnant avec votre smartphone et doté d'une batterie longue durée, idéal pour les lieux très fréquentés. On trouve également le SumUp Solo, un terminal de paiement mobile offrant des fonctionnalités innovantes pour une gestion optimisée de vos transactions.

Le modèle économique de SumUp se base sur une commission fixe de 1,75% par transaction effectuée. Aucun frais ne vient s'ajouter à cette commission, vous permettant ainsi de maîtriser parfaitement vos coûts. Notons également que seules les transactions réussies sont facturées, les paiements refusés ne générant aucun frais.

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