Comprendre l'importance d'un compte pro
À quoi sert un compte professionnel ?
Un compte professionnel est un outil essentiel pour toute entreprise, qu'elle soit grande ou petite. Il offre une multitude d'avantages qui facilitent la gestion de votre activité au quotidien.
- Tout d'abord, le compte pro permet de séparer clairement vos transactions professionnelles de vos transactions personnelles. Cela simplifie la gestion de votre comptabilité et assure une transparence totale en cas de contrôle fiscal.
- Ensuite, un compte professionnel offre souvent des services spécifiques adaptés aux besoins des entreprises. Cela peut inclure l'accès à des prêts professionnels, des outils de gestion de trésorerie, des solutions d'encaissement en ligne, ou encore un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié.
- Enfin, un compte pro peut faciliter la gestion de vos impayés et vous permettre de communiquer en temps réel avec votre comptable.
Ces services spécifiques varient en fonction de l'établissement bancaire, c'est pourquoi il est essentiel de bien comparer les offres pour choisir celle qui convient le mieux à votre activité.
Pourquoi choisir un compte pro pour son entreprise ?
Un compte pro offre de nombreux avantages pour une entreprise, allant au-delà de la simple séparation des transactions professionnelles et personnelles. Il est souvent perçu comme un gage de sérieux et de crédibilité vis-à-vis des partenaires financiers et commerciaux. De plus, selon le statut juridique de votre entreprise, l'ouverture d'un compte pro peut être une obligation légale.
Il permet entre autres de :
- Déposer le capital social lors de la création d'une société,
- Optimiser la gestion de la trésorerie et le suivi des dépenses professionnelles,
- Profiter de services et d'offres spécifiques à l'entreprise comme des assurances, des facilités de caisse ou des solutions de financement,
- Bénéficier d'un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié, capable de proposer des solutions adaptées aux besoins et à la situation de l'entreprise.
Ces avantages peuvent cependant varier en fonction de l'établissement bancaire choisi, d'où l'importance d'une comparaison approfondie des offres disponibles sur le marché.
Les critères pour choisir le meilleur compte pro
Pour choisir le meilleur compte pro, plusieurs critères sont à prendre en compte selon votre situation et vos besoins :
- Les services proposés : vérifiez si la banque propose des services adaptés à votre activité (outils de gestion de trésorerie, solutions d'encaissement en ligne, etc.).
- La formule juridique : certaines banques s'adressent à tout type de sociétés, d'autres sont plus spécialisées.
- Le coût du compte : examinez les frais bancaires, les commissions et les tarifs des services annexes.
- La gestion quotidienne : la facilité d'utilisation du compte et de l'interface en ligne est un critère essentiel.
- La proximité géographique : pour les entrepreneurs qui préfèrent un contact en face à face, la proximité de l'agence peut être un critère de choix.
- La disponibilité et la qualité du service client : un service client réactif et compétent est indispensable.
- La sécurité : assurez-vous que la banque respecte les normes de sécurité en ligne.
N'oubliez pas que le meilleur compte pro est celui qui répond le mieux à vos besoins spécifiques. Prenez donc le temps de bien définir ces besoins avant de faire votre choix.
Comparer les offres de comptes pro en ligne
Analyse des offres de Qonto
Qonto se distingue par une gamme de services axée sur les besoins spécifiques des professionnels et des entreprises. Que vous soyez un auto-entrepreneur, un freelance ou une entreprise de plus grande taille, Qonto propose une offre adaptée à votre profil.
- Pour les indépendants et freelances, Qonto propose des comptes pro 100% en ligne avec des outils dédiés à la gestion des besoins comptables et administratifs.
- Les entreprises ont le choix entre trois offres : Standard, Premium et Corporate, chacune se différenciant par le type de carte bancaire proposée et les services associés.
- En plus de ces offres, Qonto propose des services supplémentaires comme le dépôt de capital en ligne.
Les comptes pro Qonto sont accompagnés d'une ou plusieurs cartes Mastercard, avec la possibilité d'opter pour une carte Plus ou X Metal pour davantage de services et de limites plus élevées.
Qonto est également le seul compte pro à proposer des cartes métal pour les professionnels et à permettre la réception de virements SWIFT (en provenance de l'étranger).
En termes de tarification, Qonto est reconnu pour ses tarifs clairs et transparents, adaptés à chaque type d'entreprise.
Examen des offres de Shine
Shine est une néobanque qui propose des offres de compte professionnel adaptées à différents profils d'entrepreneurs.
- L'offre Basic à 7,90€/mois est une solution économique qui propose des services complets, incluant un RIB français.
- L'offre Plus à 14,90€/mois offre des fonctionnalités avancées comme des dépôts d'espèces jusqu'à 500€/mois sans frais, l'accès dédié pour votre comptable, et 20 cartes virtuelles incluses.
- L'offre Pro à 29€/mois comprend des services plus étendus comme un support client disponible 7 jours/7, des cartes virtuelles illimitées, et des plafonds de retrait et de dépôt d'espèces plus élevés.
Shine est particulièrement appréciée pour sa tarification attractive, son application mobile ergonomique et ses services de comptabilité intégrés. Ses offres sont pensées pour faciliter la gestion bancaire et comptable des indépendants et des petites entreprises.
Évaluation des offres de Boursorama Pro
Boursorama Pro, destiné aux entrepreneurs individuels, se distingue par une tarification compétitive de 9€ TTC par mois. Cette offre inclut un compte courant, une carte Visa Ultim disponible en débit immédiat ou différé, permettant des retraits et paiements sans frais en France et à l'international. Elle propose aussi un Livret Pro, une assurance Bourso Protection Pro et un partenariat avec le TPE mobile Zettle.
L'offre est accessible en ligne et ne nécessite pas un minimum de revenus ou flux pour ouvrir le compte et bénéficier de la carte bancaire. Elle s'accompagne également d'une offre de 100€ pour toute première ouverture de compte avec carte bancaire. Pour davantage de simplicité, l'ouverture du compte se fait intégralement en ligne, depuis votre smartphone ou ordinateur.
Boursorama Pro se positionne ainsi comme une offre complète et attractive pour les entrepreneurs individuels recherchant une solution bancaire en ligne adaptée à leurs besoins.
Analyser les tarifs des comptes pro en ligne
Quels sont les coûts d'un compte pro en ligne ?
Les coûts d'un compte pro en ligne peuvent varier considérablement selon la banque choisie et les services inclus dans l'offre. Certains comptes pro en ligne peuvent être gratuits, comme chez Revolut Business et Wise, tandis que d'autres peuvent coûter de 9€ à plusieurs centaines d'euros par mois.
Généralement, les frais associés à un compte pro en ligne incluent :
- Les frais de tenue de compte
- Les coûts des transactions
- Les frais liés aux services supplémentaires (assurances, outils de gestion, etc.)
Il est également essentiel de noter que certaines banques en ligne proposent des offres gratuites sous conditions de revenus pour les auto-entrepreneurs.
Comparatif des tarifs des comptes pro en ligne
Pour vous aider à y voir plus clair parmi toutes les offres de comptes pro en ligne disponibles sur le marché, nous avons réalisé un comparatif des tarifs de plusieurs banques en ligne.
Frais de tenue de compte : ils peuvent varier de 0€ (dans le cas de certaines néobanques comme N26 Business ou Revolut Business) à plusieurs centaines d'euros par an.
Frais de carte bancaire : selon la banque et le type de carte choisi, ils peuvent être gratuits ou atteindre plus de 100€ par an.
Frais de transactions : certaines banques facturent chaque transaction effectuée, tandis que d'autres incluent un certain nombre de transactions gratuites dans leur offre de base.
Frais de virements et prélèvements : ils peuvent également varier en fonction de la banque et du type de transaction (national, international, en zone SEPA...).
Choisir un compte pro pour auto-entrepreneur
Les spécificités d'un compte pro pour auto-entrepreneur
Le compte pro pour auto-entrepreneur présente des caractéristiques spécifiques pour répondre aux besoins de ce type d'activité. En premier lieu, il n'est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur d'avoir un compte pro, mais c'est fortement recommandé pour séparer les transactions personnelles et professionnelles.
Deuxièmement, un compte pro pour auto-entrepreneur offre généralement des services adaptés à ce statut comme :
- Un outil de facturation pour émettre facilement des factures respectant la réglementation.
- La mise à disposition de moyens de paiement adaptés comme la carte bancaire professionnelle, le terminal de paiement électronique pour les encaissements par carte.
- Des assurances inclus spécifiques aux professionnels pour couvrir les risques liés à l'activité.
Enfin, le prix du compte pro pour auto-entrepreneur est un critère essentiel. Certains acteurs du marché, notamment les fintechs, proposent des offres compétitives et adaptées aux micro-entreprises.
Comparatif des offres pour auto-entrepreneurs
Maintenant que nous avons vu les spécificités des comptes pro pour auto-entrepreneurs, analysons les différentes offres disponibles sur le marché. Pour vous aider à faire le meilleur choix, nous allons comparer les offres sur plusieurs critères :
- Tarification : coût mensuel, frais de transactions, coût des services additionnels...
- Fonctionnalités : services de comptabilité, sous-comptes, encaissements de chèque...
- Service client : disponibilité et qualité de l'assistance.
Voici un aperçu des offres de quelques banques populaires parmi les auto-entrepreneurs :
- Hello Bank Pro : offre à 10.90€ par mois avec des virements et prélèvements illimités, une carte bancaire Visa et des moyens d'encaissement complets.
- N26 Business : offre gratuite avec un compte bancaire dédié en ligne, idéal pour ceux qui cherchent à minimiser les coûts.
- Boursorama Pro : offre à 9€ par mois avec 80€ offerts jusqu'au 31 décembre 2023.
- Blank : offre professionnelle en ligne, adaptée aux besoins des auto-entrepreneurs.
- Qonto ou Shine : recommandé pour une interface performante en ligne et des tarifs avantageux.
Notez que ces informations peuvent évoluer et qu'il est toujours recommandé de consulter le site officiel de la banque pour obtenir les informations les plus récentes.
Ouvrir un compte pro chez une banque physique ou en ligne ?
Avantages et inconvénients d'une banque physique pour les pros
Les banques physiques offrent des avantages indéniables pour les professionnels. Parmi eux, la possibilité de rencontrer un conseiller en personne, ce qui peut s'avérer utile pour discuter de questions complexes ou négocier des conditions de prêt. De plus, certaines transactions, comme le dépôt d'espèces ou de chèques, sont généralement plus faciles à réaliser dans une agence physique.
Cependant, il y a aussi des inconvénients à prendre en compte. Les frais bancaires sont souvent plus élevés que dans les banques en ligne. De plus, les horaires d'ouverture des agences peuvent ne pas être compatibles avec votre emploi du temps professionnel.
Avantages et inconvénients d'une banque en ligne pour les pros
Les banques en ligne proposent des avantages significatifs pour les professionnels :
- Tarifs compétitifs : Elles offrent généralement des frais de gestion plus bas que les banques traditionnelles.
- Accessibilité : Les services sont accessibles 24/7, ce qui peut être pratique pour les entrepreneurs qui travaillent en dehors des heures de bureau traditionnelles.
- Efficacité : Les démarches sont souvent plus rapides et plus simples, grâce à la dématérialisation des procédures.
Cependant, elles présentent aussi des inconvénients :
- Manque de personnalisation : Le contact humain est limité, ce qui peut compliquer les questions complexes nécessitant un conseil personnalisé.
- Limitations de services : Certaines opérations courantes, comme le dépôt d'espèces ou de chèques, peuvent être plus difficiles à réaliser.
- Offres pour les professionnels limitées : Toutes les banques en ligne n'ont pas une offre dédiée aux professionnels.
Faire le choix entre une banque traditionnelle et une néo-banque
Découvrir les offres de comptes pro gratuits
Existe-t-il des comptes pro gratuits ?
Il est possible de trouver des comptes pro gratuits, souvent proposés par des néobanques comme N26 Business, Revolut Business ou Wise. Cependant, il est essentiel de noter que même s'ils ne facturent pas de frais de tenue de compte, ces comptes peuvent inclure des frais pour certains services, comme les transactions internationales ou l'émission de chèques. Par ailleurs, certains de ces comptes gratuits peuvent être conditionnés à un certain niveau de revenus ou à un nombre limité de transactions par mois. Il est donc crucial de consulter les conditions générales de ces comptes pro gratuits avant de faire votre choix.
Comparatif des offres de comptes pro gratuits
Afin de vous donner une idée claire des offres de comptes pro gratuits disponibles sur le marché, nous vous proposons un comparatif de quelques options populaires. Nous allons notamment analyser les offres de Revolut Business, N26 Business et Hello Business, qui se distinguent par la gratuité de certaines de leurs prestations.
- Revolut Business : Cette offre séduit par sa gestion simplifiée des transactions internationales. Elle est particulièrement adaptée pour les entrepreneurs qui ont des activités à l'étranger.
- N26 Business : Avec son programme de cashback, N26 Business est idéal pour les auto-entrepreneurs souhaitant optimiser leurs dépenses professionnelles.
- Hello Business : Cette offre se distingue par l'étendue de ses services, couvrant une large gamme de besoins pour les professionnels.
Il est toutefois important de souligner que, même si ces comptes sont présentés comme "gratuits", des frais peuvent s'appliquer pour certains services spécifiques. Pensez donc à bien vérifier les conditions de chaque offre.
Choisir un compte pro pour un artisan
Les spécificités d'un compte pro pour artisan
Pour un artisan, le choix du compte professionnel doit prendre en compte certaines spécificités liées à sa profession. Les artisans ont généralement besoin d'une banque qui offre une grande flexibilité, en raison de la nature imprévisible de leur flux de trésorerie, souvent impacté par le cycle des projets en cours.
De plus, les artisans peuvent nécessiter des services spécifiques tels que l'assurance des outils de travail ou le financement d'équipements professionnels.
Certaines banques proposent également des services dédiés aux artisans, comme la gestion simplifiée des devis et factures pour faciliter leur quotidien.
Enfin, les frais et la tarification sont également un critère à considérer, avec une préférence pour les offres transparentes et sans frais cachés.
Conseils pour ouvrir son premier compte pro
Les étapes d'ouverture d'un compte pro
L'ouverture d'un compte pro nécessite de suivre certaines étapes pour assurer une bonne mise en place. Voici un aperçu des principales démarches :
- Choix de la banque : Comparez les offres des différentes banques, en tenant compte de vos besoins spécifiques, des tarifs et des services offerts.
- Préparation des documents : Rassemblez les documents nécessaires pour l'ouverture du compte. Ces documents peuvent varier selon la banque et le statut juridique de votre entreprise mais comprennent généralement un justificatif de domicile, un extrait du registre du commerce et le statut de l'entreprise.
- Remplissage du formulaire en ligne : La plupart des banques proposent de compléter le formulaire d'ouverture de compte directement en ligne pour plus de facilité.
- Signature du contrat : Une fois le formulaire rempli, il ne reste plus qu'à signer le contrat d'ouverture de compte en ligne.
- Transmission des justificatifs : Envoyez les documents nécessaires à la banque pour finaliser l'ouverture de votre compte pro.
Il est essentiel de prendre le temps de bien suivre ces étapes afin d'ouvrir votre compte pro dans les meilleures conditions.
Les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte pro
Avant de pouvoir ouvrir un compte professionnel, il est nécessaire de réunir un certain nombre de documents. Ces documents varient en fonction du statut juridique de l'entreprise, mais voici une liste générale :
- Pièce d'identité : Il peut s'agir d'une carte nationale d'identité, d'un passeport ou d'une carte de séjour en cours de validité.
- Justificatif de domicile : Pour prouver votre adresse, vous pourrez fournir une facture d'électricité, de gaz, de téléphone ou d'eau de moins de 3 mois.
- Justificatif de l'activité professionnelle : Cela peut être un extrait Kbis pour les entreprises déjà créées, une attestation d'inscription au registre du commerce et des sociétés ou une attestation d'inscription à la chambre des métiers pour les artisans.
Il est important de vérifier auprès de l'établissement bancaire la liste précise des documents requis pour l'ouverture d'un compte pro.
