Qonto

Découvrez notre avis sur Qonto, une néo-banque française pour TPE, PME et auto-entrepreneurs, offrant des services bancaires intuitifs et innovants.

Notre note :  

✔️ Application innovante et intuitive

✔️ Bon rapport qualité / prix

✔️ Qualité du service client

Comprendre le fonctionnement de Qonto

Origine et statut juridique de Qonto

Qonto, exploitée par la société Olinda, est une néo-banque française lancée en juillet 2016. Elle s'est ensuite étendue en Espagne, Allemagne et Italie en 2019. L'entreprise est un établissement de paiement supervisé par la Banque de France. Les fonds des clients sont déposés et sécurisés au Crédit Mutuel Arkéa, ce qui leur garantit la couverture du Fonds de Garantie des Dépôts. 

Qonto et la réglementation bancaire française

Qonto, en tant qu'établissement de paiement, est soumis à la réglementation bancaire française. Cette réglementation est mise en place par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et la Banque de France. Le respect de ces règles assure aux clients une sécurité et une transparence dans la gestion de leur compte. Qonto est également en conformité avec les règlements européens, comme celui du paquet CRD IV (UE n° 575/2013), qui fixe le cadre de la supervision bancaire en Europe.

Qonto : une banque pour qui ?

Pour les TPE et PME

Qonto est une solution bancaire en ligne particulièrement adaptée aux besoins spécifiques des TPE et PME. L'offre de Qonto s'articule autour de plusieurs formules, allant de 9€ à 249€ par mois, qui correspondent aux différentes tailles d'entreprise et à leurs besoins spécifiques.

  • Accessibilité : Aucun statut d'entreprise n'est exclu, que vous soyez auto-entrepreneur ou dirigeant d'une PME.
  • Facilité de gestion : Qonto présente l'avantage de regrouper de nombreuses fonctionnalités, facilitant ainsi la gestion des finances de votre entreprise.
  • Paiements mobiles : Avec Qonto, vous pouvez effectuer des paiements en ligne via Apple Pay ou Google Pay.
  • Outils innovants : La plateforme propose également des outils innovants, comme un module de facturation, qui seront bientôt obligatoires pour les entreprises françaises.
  • Transparence des tarifs : Enfin, Qonto se distingue par sa transparence tarifaire, avec des frais fixes et sans commissions de mouvement.

Pour les auto-entrepreneurs

Pour les auto-entrepreneurs, Qonto offre des services spécifiques adaptés à leurs besoins.

  • Gestion simplifiée : Avec Qonto, les auto-entrepreneurs peuvent gérer leur activité de manière plus efficace et simplifiée grâce à une interface intuitive et facile d'utilisation.
  • Séparation des comptes : La banque propose un compte professionnel distinct du compte personnel, ce qui permet une gestion plus transparente des transactions liées à l'activité d'auto-entrepreneur.
  • Tarification abordable : Le coût d'un compte professionnel chez Qonto est particulièrement compétitif, dès 9€ HT/mois, ce qui est très appréciable pour les auto-entrepreneurs qui débutent leur activité.
  • Service client réactif : Le support client de Qonto est disponible et réactif, un atout majeur pour les auto-entrepreneurs qui ont besoin d'un suivi et d'une assistance régulière.
  • Outils innovants : Qonto propose également des outils tels que le module de facturation qui facilite la gestion des factures pour les auto-entrepreneurs.
  • Accessibilité : Enfin, la possibilité d'ouvrir un compte professionnel en ligne et de le gérer depuis une application mobile est un avantage indéniable pour les auto-entrepreneurs qui sont souvent en déplacement.

Pour les associations

Qonto propose également une offre spécifique pour les associations, avec des services qui répondent à leurs besoins particuliers.

Gestion des finances : Qonto offre un contrôle total sur les finances de l'association, avec la possibilité de suivre les transactions en temps réel.

Collecte de dons : Qonto facilite la collecte des dons et des adhésions, ce qui peut être un avantage significatif pour les associations dépendant de ces sources de revenus.

Service client : Le service client est à l'écoute et disponible 7j/7, 24h/24, pour répondre à toutes vos questions.

Tarification : Le coût de l'offre pour les associations n'est pas précisé, il est donc recommandé de contacter Qonto directement pour obtenir plus d'informations.

Facilité d'ouverture de compte : Enfin, l'ouverture d'un compte professionnel pour votre association peut être réalisée de manière simple et rapide.

Notez cependant que Qonto est particulièrement adapté pour les associations ayant déjà un certain niveau d'activité, car son offre de base est payante.

Les tarifs de Qonto

Tarifs Qonto

Les tarifs de Qonto sont structurés autour de plusieurs offres, adaptées à la taille et aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

  • L'offre Basic, destinée aux indépendants, débute à 9€ HT/mois.
  • L'offre Smart, plus complète, est proposée à partir de 29€ HT/mois.
  • L'offre Premium, la plus complète, est proposée à 99€ HT/mois.
  • Enfin, l'offre Corporate, pour les grandes entreprises, est disponible à partir de 249€ HT/mois.

Il est à noter que ces tarifs peuvent varier en fonction des fonctionnalités supplémentaires activées.

De plus, Qonto propose un essai gratuit de 30 jours, permettant aux entreprises de tester les services de la néobanque avant de souscrire.

La carte Qonto : avantages et limites

Les avantages de la carte Qonto

La carte Qonto offre de nombreux avantages qui simplifient la gestion des finances professionnelles.

  • Flexibilité des plafonds : Selon le type de carte souscrite, les limites de paiements et de retraits varient, allant jusqu'à 60 000 € par mois avec la carte X Qonto.
  • Assurances et garanties : La carte offre des garanties d'assurance étendues, renforçant ainsi la protection financière de ses utilisateurs.
  • Facilité d'utilisation : La carte est acceptée partout où Mastercard est acceptée, garantissant ainsi une flexibilité d'utilisation à l'international.
  • Services premium : Avec la carte X Qonto, vous bénéficiez d'accès aux lounges d'aéroports et à un service de conciergerie.

La carte Qonto est donc un outil puissant pour gérer les finances professionnelles, offrant flexibilité, sécurité et services haut de gamme.

Les limites de la carte Qonto

Bien que la carte Qonto offre de nombreux avantages, elle présente également certaines limites à prendre en compte.

  • Retraits limités : Selon le type de carte, Qonto limite les retraits à un plafond mensuel. Par exemple, la carte Mastercard One limite à 1000 € tous les 30 jours.
  • Absence de certaines fonctionnalités : Par ailleurs, certaines fonctionnalités courantes dans les banques traditionnelles peuvent manquer, comme le découvert autorisé, le chéquier, le prêt professionnel et l'encaissement d'espèces.
  • Abonnement obligatoire : De plus, il n'existe pas d'abonnement gratuit pour les indépendants.

Ces limites peuvent être contraignantes pour certains utilisateurs, en fonction de leurs besoins spécifiques. Il est donc essentiel de bien comprendre ces limitations avant de choisir Qonto comme solution bancaire pour votre entreprise.

L'application mobile Qonto

L'application mobile Qonto est disponible sur iOS et Android. Elle offre une utilisation intuitive permettant de réaliser diverses opérations bancaires avec facilité.

  • Suivi des transactions : vous pouvez consulter les mouvements de votre compte en temps réel, 24h/24.
  • Gestion des dépenses : l'application permet de contrôler et de gérer vos dépenses de manière simplifiée.
  • Fonctionnalités avancées : Qonto propose des fonctionnalités complètes, y compris l'ajout de notes de frais et la possibilité de générer des cartes virtuelles.
  • Intégration de l'IA : L'application intègre également des technologies d'intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches, comme la lecture et la ventilation des montants des documents déposés.

Cette application mobile est donc un outil précieux pour les professionnels en déplacement, qui ont besoin d'un accès rapide et facile à leurs informations bancaires.

Qonto face à la concurrence : comparatif avec Shine et autres banques

Qonto vs Shine : le duel des néobanques pour professionnels

Dans le monde des néobanques pour professionnels, Qonto et Shine se livrent une lutte acharnée pour séduire les entrepreneurs. Qonto est particulièrement appréciée des PME et entreprises de toutes tailles, grâce à sa grande flexibilité et ses services diversifiés. Elle est reconnue pour son excellent rapport qualité/prix et son interface intuitive. De son côté, Shine se démarque par sa simplicité et ses tarifs avantageux, en se concentrant principalement sur les travailleurs indépendants et les petites entreprises.

Que ce soit Qonto ou Shine, le choix entre les deux dépend principalement des besoins spécifiques de chaque professionnel. Pour une comparaison approfondie, nous nous pencherons sur plusieurs critères clés : le coût des services, la facilité d'utilisation, le service client et les fonctionnalités offertes.

Qonto face aux autres banques traditionnelles : avantages et inconvénients

Comparée aux banques traditionnelles, Qonto présente plusieurs avantages distinctifs.

  • Coût: Les tarifs de Qonto sont généralement plus bas que ceux des banques traditionnelles, particulièrement pour les comptes professionnels.
  • Flexibilité: Qonto offre une grande flexibilité avec des services accessibles 24/7 via une interface web ou une application mobile.
  • Service client: Qonto se distingue par un service client réactif et disponible 7j/7.

Cependant, il y a également des inconvénients à prendre en compte :

  • Limites de services: Qonto ne propose pas certains services couramment offerts par les banques traditionnelles, tels que les chéquiers, prêts professionnels ou le découvert autorisé.
  • Accès au crédit: Les banques traditionnelles facilitent davantage l'accès aux crédits bancaires pour les dirigeants qui en ont besoin.

Il est donc essentiel d'évaluer ces points en fonction de ses besoins spécifiques avant de choisir Qonto.

Conclusion : notre avis sur Qonto après 1 an d'utilisation

Après un an d'utilisation, notre perception de Qonto reste globalement positive. L'interface intuitive et la facilité d'utilisation de sa plateforme ont été particulièrement appréciées. Les fonctionnalités spécifiques pour les entreprises, comme la gestion des dépenses et l'automatisation des tâches comptables, offrent un gain de temps considérable. Côté tarifs, la transparence et la flexibilité de leurs offres se distinguent clairement de la concurrence traditionnelle. Cependant, certains services manquent encore à l'appel, comme les prêts professionnels ou le découvert autorisé. De plus, l'absence d'offre gratuite pourrait être un frein pour certains utilisateurs. En somme, Qonto a su se positionner comme une solution bancaire compétitive pour les professionnels, malgré quelques lacunes à combler.