Top 5 Terminal de paiement 2024, guide pour choisir la meilleure offre
Comprendre les terminaux de paiement électroniques (TPE)
Les terminaux de paiement électroniques (TPE) sont des dispositifs indispensables pour le commerce moderne. Ils permettent de lire les informations d'une carte bancaire pour effectuer une transaction de paiement. Les TPE peuvent être fixes ou mobiles, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages.
Les TPE fixes sont généralement utilisés dans les commerces sédentaires. Ils sont directement connectés au réseau téléphonique ou à Internet pour effectuer les transactions.
Les TPE mobiles, quant à eux, fonctionnent grâce aux réseaux mobiles pour échanger des données avec les serveurs bancaires. De plus, ils n'ont pas besoin d'être reliés à une source d'électricité, ce qui les rend particulièrement pratiques pour les commerces itinérants.
Ces appareils jouent également un rôle crucial dans la sécurisation des transactions, en assurant une communication sécurisée avec la banque du client pour autoriser la transaction. Ils sont composés d'un lecteur de carte, d'un clavier et d'un écran, et peuvent accepter différents modes de paiement, y compris les paiements sans contact.
Qu'est-ce qu'un terminal de paiement mobile ?
Un terminal de paiement mobile est un appareil compact et portable qui permet d'accepter des paiements par carte bancaire en dehors d'un emplacement fixe. Relié à un smartphone ou une tablette via une application, il transmet les données de transaction à la banque du client par le biais de connexions Internet mobiles.
Les terminaux de paiement mobiles sont particulièrement utiles pour les commerces itinérants, tels que les marchands de rue, les chauffeurs de taxi ou les prestataires de services à domicile. Ils offrent une solution pratique pour accepter les paiements électroniques sans avoir besoin d'installations coûteuses ou complexes.
De nombreux modèles de terminaux de paiement mobiles acceptent une variété de méthodes de paiement, y compris les paiements sans contact et les paiements via des portefeuilles numériques tels que Apple Pay et Google Pay. Ils offrent également souvent des fonctionnalités supplémentaires, telles que l'impression de reçus ou la possibilité de gérer un inventaire de produits.
Différence entre TPE mobile et TPE classique
Avantages d'un TPE mobile
Adopter un TPE mobile offre plusieurs avantages significatifs pour les entreprises.
- Mobilité : Permettant des transactions en dehors d'un point fixe, il est idéal pour les commerces ambulants comme les food trucks, les taxis ou les commerçants de rue.
- Simplicité d'utilisation : Relié à un smartphone, il ne nécessite pas d'installation complexe. Les transactions sont rapides et faciles à réaliser.
- Flexibilité : De nombreux modèles acceptent diverses méthodes de paiement, y compris les paiements sans contact et les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay.
- Sécurité : Les transactions sont sécurisées, minimisant les risques de chèques sans provisions.
- Abordabilité : Les TPE mobiles sont souvent moins chers que les terminaux fixes, rendant cette technologie plus accessible aux petites entreprises et micro-entreprises.
- Fonctionnalités supplémentaires : Certaines options peuvent offrir des fonctionnalités comme l'impression de reçus ou la gestion d'un inventaire de produits.
Ces avantages font du TPE mobile un outil commercial précieux pour de nombreux professionnels.
Inconvénients d'un TPE mobile
Malgré leurs nombreux atouts, les TPE mobiles présentent aussi quelques inconvénients à prendre en compte :
Dépendance aux réseaux mobiles : Les TPE mobiles ont besoin d'une connexion internet mobile pour fonctionner. Dans les zones avec une couverture réseau faible ou inexistante, ils peuvent donc être inutilisables.
Autonomie limitée : Leur autonomie est généralement plus limitée que celle des TPE fixes, nécessitant des recharges régulières.
Compatibilité : Bien que de nombreux modèles soient compatibles avec la plupart des smartphones et tablettes, certains peuvent ne pas fonctionner avec tous les appareils ou systèmes d'exploitation.
Frais : Certains fournisseurs de TPE mobiles peuvent facturer des frais de transaction plus élevés que les terminaux fixes, surtout si le volume de transactions est faible.
Fiabilité : Etant donné leur taille compacte et leur utilisation en extérieur, les TPE mobiles peuvent être moins robustes que les terminaux fixes.
Avantages d'un TPE classique
Les TPE classiques offrent plusieurs avantages non négligeables pour les commerçants :
- Compatibilité étendue : Ils acceptent toutes les catégories de cartes bancaires, classiques ou haut de gamme, quel que soit le réseau (Visa, Mastercard, American Express).
- Indépendance : Contrairement aux TPE mobiles, ils fonctionnent sans smartphone, ce qui les rend plus autonomes.
- Connectivité facilitée : Ils peuvent être connectés facilement à une caisse enregistreuse, ce qui permet une meilleure gestion des transactions.
- Sécurité des transactions : Ils assurent une sécurité optimale lors des transactions, minimisant les risques de fraude.
- Adaptabilité : Certains fournisseurs proposent des taux avantageux sur les paiements avec les cartes de paiement françaises pour les TPE avec un volume d’encaissement de plusieurs milliers d’euros par mois.
Ces avantages font des TPE classiques un choix privilégié pour de nombreux commerçants.
Inconvénients d'un TPE classique
Les TPE classiques présentent également des inconvénients qui peuvent limiter leur utilisation dans certaines situations :
- Manque de mobilité : Contrairement aux TPE mobiles, ils sont généralement fixes et ne peuvent pas être facilement déplacés pour accepter les paiements à l'extérieur de l'établissement commercial.
- Coûts initiaux et opérationnels : L'achat d'un TPE classique peut représenter un investissement important pour les petites entreprises. De plus, des frais d'entretien et de mise à jour peuvent s'ajouter.
- Dépendance aux lignes téléphoniques : Certains TPE classiques nécessitent une connexion à une ligne téléphonique ou à un réseau Ethernet pour fonctionner, ce qui peut limiter leur utilisation dans des zones où ces services ne sont pas disponibles ou fiables.
- Complexité de configuration : Par rapport aux TPE mobiles, les TPE classiques peuvent nécessiter une installation et une configuration plus complexes.
Choisir un TPE selon son activité
Pour choisir un TPE adapté à votre activité, il est essentiel d'identifier vos besoins spécifiques.
Si vous opérez principalement en magasin avec un volume de transactions important, un TPE classique peut être idéal pour vous offrir une compatibilité étendue, une indépendance et une connectivité facilitée.
Pour une entreprise itinérante ou un petit commerce, un TPE mobile peut être plus approprié, offrant flexibilité et mobilité.
Prenez en compte le volume de transactions que vous prévoyez d'effectuer. Certains fournisseurs peuvent offrir des taux de commission plus avantageux pour les commerces à volume élevé.
Enfin, pensez à votre budget. Il existe une gamme de TPE à différents prix, avec des options de paiement ponctuel ou d'abonnement.
Quelques options populaires incluent :
- SumUp Air : recommandé pour les artisans, les indépendants et les exposants, notre solution préférée chez Techfind.
- Square Reader : un choix polyvalent adapté à un petit magasin physique et en ligne.
- Yavin : adapté aux entreprises qui encaissent plus de 10 000€/mois.
- Zettle Reader 2 : un TPE innovant recommandé pour les artisans.
Prenez le temps de comparer les options disponibles pour trouver le TPE qui répond le mieux à vos besoins.
Les différents types de lecteurs de carte bancaire
Le boîtier CB pour les particuliers
Le boîtier CB pour les particuliers est une solution de paiement de plus en plus adoptée. Il répond à une variété de besoins, que ce soit pour organiser des ventes lors de vides-greniers ou brocantes, ou encore pour réaliser une vente sur une plateforme en ligne. Il permet de limiter le risque de fraudes (faux billets, chèques sans provision) et d'accroître le nombre de clients potentiels.
Quelques modèles populaires pour les particuliers incluent :
- myPOS : Cette entreprise propose des terminaux de paiement sans abonnement avec des tarifs de transaction compétitifs.
- Zettle by PayPal : Facile à utiliser, ce terminal de paiement mobile est idéal pour les particuliers et les petites entreprises.
- SumUp : Reconnu pour sa simplicité et son prix abordable, SumUp est une option populaire pour les particuliers.
Pour choisir le boîtier CB qui vous convient le mieux, il est conseillé de prendre en compte certains critères, tels que :
- Le tarif de la commission sur chaque transaction.
- La compatibilité avec votre smartphone ou tablette.
- L'autonomie de la batterie.
- Les options de reçus (imprimés ou numériques).
- La présence ou non d'un abonnement mensuel.
Il est aussi recommandé de consulter des comparatifs en ligne pour trouver le meilleur terminal de paiement adapté à vos besoins.
Le boîtier CB pour les professionnels
Le boîtier CB pour les professionnels est un outil essentiel pour tout type d'entreprise, qu'elle soit mobile ou fixe. Il offre une solution de paiement rapide et sécurisée, augmentant ainsi la satisfaction de vos clients.
Selon vos besoins, vous pouvez choisir parmi différents types de terminaux :
- Les terminaux fixes qui sont idéals pour les commerces avec un point de vente unique.
- Les terminaux portables qui conviennent aux restaurants ou aux commerces avec plusieurs points de vente.
- Les terminaux mobiles qui sont parfaits pour les professionnels itinérants comme les livreurs ou les artisans.
De nombreuses sociétés proposent des boîtiers CB pour professionnels, parmi lesquelles myPOS, iZettle, SumUp, Yavin et Smile and Pay. Ces sociétés offrent des tarifs compétitifs et des frais maîtrisés.
Enfin, il est possible d'opter pour l'achat ou la location de votre terminal de paiement, en fonction de votre budget et de vos préférences.
Comparatif des meilleurs terminaux de paiement en 2024
Pour vous aider à faire le meilleur choix en 2024, nous avons comparé les meilleurs terminaux de paiement sur le marché.
Parmi les acteurs majeurs, nous retrouvons:
- myPOS : reconnu pour son offre diversifiée de terminaux de paiement et son tarif compétitif.
- iZettle : apprécié pour sa facilité d'utilisation et sa polyvalence.
- SumUp : reconnu pour son TPE mobile économique et ses frais de transaction réduits.
- Yavin : plébiscité pour sa solution adaptée aux entreprises générant plus de 10 000€/mois.
- Smile and Pay : recommandé pour la qualité de son service client et sa solution idéale pour les restaurants.
Il est essentiel de considérer différents critères lors de votre choix, tels que le coût par transaction, le type de paiement accepté, le nombre de cartes bancaires acceptées et les services complémentaires proposés.
Acheter un terminal de paiement : quel prix ?
Prix des TPE avec abonnement
Le prix des TPE avec abonnement peut varier en fonction du fournisseur et du plan d'abonnement choisi. Par exemple, l'offre Premium d'un fournisseur peut comporter un taux de 0,65 % HT par encaissement de carte bancaire, avec un abonnement de 35 €/mois sans engagement, ou de 29 €/mois avec engagement. Le taux des cartes business et européennes peut être de 1,65 % HT, et hors Europe de 2,65 % HT. Ces taux peuvent descendre respectivement à 1,55 % et 2,55 % HT avec le plan Premium.
D'autres fournisseurs peuvent proposer des offres plus économiques, comme SumUp qui offre des frais de transaction de 1,75 % et des options de paiement à distance avec des frais de transaction de 2,50 %.
Enfin, certaines offres comme celle de Yavin peuvent nécessiter une demande de devis pour avoir une vision claire des tarifs. Leurs commissions sur les transactions peuvent varier de 0,99% à 0,40% en fonction du plan choisi.
Il est donc crucial de bien comparer les différentes offres disponibles afin de choisir celle qui convient le mieux à votre activité et à votre budget.
Prix des TPE sans abonnement
Les TPE sans abonnement sont généralement facturés à l'achat, sans frais mensuels fixes. Les coûts initiaux peuvent varier de 19€ HT pour un terminal basique comme celui proposé par Square, à 149€ HT pour des modèles plus avancés comme le TPE SumUp 3G.
Smile&Pay propose par exemple un terminal à partir de 39€, avec des frais de transaction à partir de 0,65%. Le coût d'un terminal SumUp est d'environ 39€, avec des frais de transaction s'élevant à 1,75%.
myPOS propose une gamme de terminaux avec des prix allant de 39€ HT à 249€ HT, avec des frais de transaction pouvant aller jusqu’à 2,85%.
Il convient de noter que les frais de transaction peuvent varier en fonction de la localisation de l'émetteur de la carte. Certains fournisseurs comme Square offrent les frais les plus faibles avec 1.65% de commission par transaction.
Enfin, il faut prendre en compte le volume d'encaissement mensuel. Par exemple, pour un volume inférieur à 4000€, les TPE sans frais fixes sont généralement plus avantageux.
Les frais de commission sur les transactions
Les frais de commission sur les transactions varient en fonction du terminal de paiement et du volume de transactions effectuées. Généralement, ces frais sont dégressifs : plus vous effectuez de transactions, moins les commissions sont élevées.
- Par exemple, certains terminaux de paiement appliquent des commissions de 2% jusqu’à 2000€/mois d’encaissement puis dégressives jusqu’à 1,2% à partir de 9900€/mois d’encaissement.
- D'autres prestataires pratiquent des frais de commission de 0,8% +0,02€ par transaction pour les cartes européennes de type Visa et Mastercard, ce qui est très compétitif comparé au 1.75% pratiqués par SumUp.
À noter que pour les cartes internationales et commerciales, les frais peuvent augmenter et atteindre 2,6% + 0,02€ par transaction.
Il est donc crucial de bien se renseigner sur les frais de commission associés à chaque terminal de paiement avant de faire votre choix.
Alternative à SumUp : quelles sont les concurrents ?
Les offres des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles proposent également des offres de terminaux de paiement. Elles offrent souvent l'avantage d'une relation de proximité avec un conseiller dédié, ce qui peut être rassurant pour certains professionnels.
Parmi les banques traditionnelles, certaines sont plus compétitives que d'autres en termes de coûts. Par exemple, selon un comparatif récent, BNP Paribas et Société Générale se distinguent par leurs frais relativement bas.
Cependant, les tarifs peuvent varier en fonction de nombreux critères tels que le volume de transactions, le type de carte acceptée et le type de contrat. Il est donc essentiel de se renseigner précisément sur les offres de chaque banque pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
De plus, certaines banques offrent des packs tout compris qui incluent le terminal de paiement, le contrat monétique et parfois même un compte professionnel. Ces offres peuvent être intéressantes pour les professionnels à la recherche d'une solution clé en main.
Enfin, il est important de noter que les banques traditionnelles proposent généralement des contrats de location pour les terminaux de paiement. Cette solution peut être intéressante pour les professionnels qui souhaitent éviter un investissement initial important.
Les offres des néo-banques et fintechs
Les néo-banques et fintechs sont des acteurs de plus en plus présents sur le marché des terminaux de paiement. Elles se caractérisent par une offre souvent plus flexible et moins coûteuse que les banques traditionnelles.
Parmi ces acteurs, on retrouve par exemple Revolut, N26 ou encore OrangeBank qui proposent des services bancaires innovants, souvent à coûts réduits. D'autres, comme Max, Pixpay, Xaalys, Anytime, Morning, Lydia, Moneway, Kard, Lemonway... offrent un compte gratuit associé à une carte bancaire et des frais réduits pour les paiements, notamment à l'étranger.
Les fintechs se spécialisent également sur des besoins spécifiques, comme Blank, une néobanque pour les indépendants. Certaines proposent des services innovants, comme les cagnottes en ligne, les solutions de paiement en ligne pour entrepreneurs qui disposent d’une boutique en ligne.
Enfin, il est important de noter que ces néo-banques et fintechs offrent généralement une ouverture de compte sans condition de revenus et sans dépôt initial, ce qui les rend particulièrement accessibles.
Comment choisir le terminal de paiement le moins cher ?
Pour choisir le terminal de paiement le moins cher, plusieurs critères sont à prendre en compte :
- Coût initial : certains terminaux ont un coût d'achat élevé mais des frais par transaction faibles, tandis que d'autres peuvent avoir un coût d'achat faible mais des frais plus élevés.
- Frais de transaction : ces frais peuvent varier en fonction du volume de transactions réalisées. Plus le volume est élevé, plus les frais sont généralement faibles.
- Abonnement : vérifiez si le terminal nécessite un abonnement mensuel ou annuel. Dans certains cas, un terminal sans abonnement peut s'avérer moins coûteux à long terme.
- Services supplémentaires : certains terminaux offrent des services supplémentaires qui peuvent justifier un coût plus élevé. Par exemple, un terminal qui intègre un logiciel de gestion de caisse ou de gestion des stocks peut vous faire économiser sur l'achat d'un logiciel séparé.
Il est donc essentiel de bien évaluer vos besoins et de comparer les différentes offres avant de faire votre choix. Des sites de comparaison en ligne peuvent vous aider à trouver le terminal de paiement le moins cher qui répond à vos besoins.
